Обзор российского рынка микрокредитования во время пандемии

Пандемия коронавируса и последовавшее за ней усложнение экономической ситуации в стране привели к тому, что многие люди остались без работы, а бизнесы оказались под угрозой закрытия. Пандемия коснулась всех сфер, в том числе сферы кредитования.

Несмотря на то, что ускорился рост выдачи займов в микрофинансовых учреждениях, это еще не говорит о стабильной ситуации для МФО. В этой статье попробуем разобраться в ситуации на рынке микрокредитования в период пандемии.

Рынок микрозаймов до кризиса

Займы в микрофинансовых организациях очень популярны, и в последние 3-4 года наблюдается их стабильный рост.

В 2017 году рост составил 22.4%, в 2018 уже 40%, а в 2019 и в начале 2020 года количество микрокредитов увеличилось еще на 60%.

Сейчас больше половины потребительских кредитов оформляются не в банках, а в микрофинансовых организациях.

До начала пандемии рост кредитов в банках оставался на одном уровне и даже немного снижался, в это же время количество займов в МФО только увеличивалось. Связано это с тем, что государство стало регулировать деятельность МФО, и граждане стали им доверять.

Кроме того, микрокредитные компании предлагают займы без бюрократических проволочек в течение часа, а к самим заемщикам не выдвигается жестких требований. В некоторых МФО микрокредит могут получить даже граждане с плохой КИ.

Какие МФО останутся на плаву, а какие прогорят?

В любой кризис крупные компании, демонстрирующие стабильный рост, чувствуют себя увереннее, особенно если речь идет о финансовом рынке. Крупные микрокредитные компании даже в период пандемии демонстрируют рост выдачи займов. Но тут следует понимать, что количество выданных кредитов – это не главный показатель. Куда более важно, сколько из этих кредитов будет возвращено.

Любой непогашенный займ – это дополнительные затраты для МФО, а в сложной экономической ситуации платежеспособность населения падает, что приводит к образованию долгов.

По самым оптимистичным оценкам процент просроченных выплат увеличится в среднем с 41% (как это было в 2019 году) до 70%. То есть, каждый седьмой заемщик не сможет вовремя погасить заем.

Сейчас сложно предсказать, как на все изменения отреагируют МФО.

Одно ясно точно – на плаву останутся (а, возможно, даже и улучшат свое положение на рынке) только те компании, которые проявят гибкость и сумеют подстроиться под ситуацию.

Не грозит пандемии и тем микрофинансовым организациям, которые имеют достаточный запас средств, чтобы сократить количество выдаваемых кредитов, ориентируясь только на самых надежных клиентов. Тем самым, компании минимизируют риски не возврата.

Прогнозирование динамики рынка МФО во время длительной пандемии

С одной стороны наблюдается рост краткосрочных кредитов и займов, это говорит о том, что доход людей снизился. А многие граждане вовсе остались без работы. Чтобы купить еду, оплатить коммунальные услуги и выжить люди вынуждены брать микрозаймы, ведь банки из-за рисков почти перестали кредитовать.

А с другой стороны платежеспособность населения падает, поэтому количество выданных займов и их рост ни о чем не говорит. Невозвратных займов будет становиться только больше, что повлечет за собой банкротство некоторых микрофинансовых организаций, в первую очередь мелких игроков на рынке микрокредитования.

С учетом всего этого, сложно с точностью спрогнозировать ситуации на рынке микрокредитования в условиях пандемии. Конечно, есть опыт других стран. Но нужно понимать, что потребительские кредиты разных стран отличаются условиями.

Плюс в тех же Европе и США у населения больше накоплений, чем у россиян. Поэтому у них ситуация на кредитном рынке более стабильная.

Дать на 100% точные прогнозы по развитию ситуации на рынке микрокредитования России сейчас не может ни один экономист. Все зависит от множества факторов:

— Поддержка государства населения и бизнеса;

— Длительность пандемии;

— Принятие изменений в законодательстве;

— Поведение крупных микрофинансовых организаций, на которые ориентируются более мелкие кредитные компании.

В условиях пандемии требования МФО, выдвигаемые к заемщикам, почти не поменялись: оформление займа денег с восемнадцати лет или с двадцати одного года, паспорт, предоставление информации с работы.

Но некоторые МФО дополнительно стали запрашивать данные двух контактных лиц, которые смогут подтвердить информацию в анкете.

Этим МФО минимизируют риски выдачи займов неблагонадежным заемщикам или мошенникам.  

Источник: www.take-profit.org

No votes yet.
Please wait...
Поділіться своєю знахідкою

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *