-
Вячеслав Гавриленко
заступник голови правління СК ARX, генеральний директор ARX Life
За перші чотири місяці 2026 року в Україні реалізовано приблизно 21,5 тис. нових легкових автомобілів, що на 7% більше порівняно з минулим роком. А весь 2025-й загалом став рекордом за продажами нових авто з 2014 року. Проте вторинний ринок демонструє ще вищу активність: за аналогічний період було зареєстровано майже 425 тис. угод купівлі-продажу вживаних машин, враховуючи як внутрішні операції, так і імпорт. Загалом в країні експлуатується понад 10 млн легкових автомобілів.
Для переважної більшості компаній та приватних автовласників автомобіль є незамінним активом. Для одних він забезпечує щоденну мобільність, для інших слугує робочим інструментом: логістика, виїзний сервіс, збут, операційні завдання. Відтак, страхування авто залишається актуальним питанням, особливо з огляду на законодавчі зміни останніх років, які суттєво вплинули на ставлення до автомобільного страхування.
Трансформація Автоцивілки
З 1 січня 2025 року механізм прямого врегулювання припинив бути добровільним. Тепер постраждала сторона в дорожньо-транспортній пригоді звертається до своєї страхової компанії, яку вона обрала самостійно. Для клієнта це означає суттєві зміни. Раніше, після аварії, людина здебільшого залежала від страховика винуватця події. Наразі все залежить від якості послуг власної компанії: саме вона приймає звернення та здійснює виплату відшкодування.
Результати вже відчутні. За перші дев’ять місяців 2025 року кількість виплат за прямим врегулюванням збільшилася на 107,8%, а їхній обсяг – на 109,2%. Частка таких звернень перевищила 21% від загальної кількості заяв щодо майнових збитків.
З цього випливає висновок, що стосується кожного водія: вибір автоцивілки виключно за найнижчою ціною стає все більш ризикованим. Доки нічого не сталося, поліси здаються ідентичними. Різниця проявляється в найкритичніший момент, коли вже сталася ДТП, автомобіль пошкоджено, і необхідно швидко зорієнтуватися. І тоді все вирішує компанія, в якій оформлено поліс: чи відповість вона на дзвінок, чи доведе справу до реальної виплати.
ARX формує свою пропозицію автоцивілки саме за цією логікою. Поліс оформлюється онлайн за 5 хвилин завдяки інтеграції з “Дією”, а документ миттєво надсилається на електронну пошту.
До кожного договору додається послуга “Автоконсьєрж” без обмежень: евакуація, підзарядка акумулятора, доставка пального, виклик шиномонтажу. Можна звернутися за допомогою в будь-якій дорожній ситуації, навіть якщо це не типовий страховий випадок (самі послуги оплачуються окремо). До якісного сервісу звикають швидко.
Для тих, кому стандартного ліміту ОСЦПВ недостатньо, передбачена Додаткова автоцивілка з покриттям до 4 млн грн. Вона буде корисною власникам дорогих автомобілів, корпоративного транспорту та тим, хто щодня перебуває в умовах інтенсивного міського трафіку. У разі серйозної аварії стандартного ліміту може не вистачити для покриття реальних збитків, і різницю довелося б відшкодовувати з власної кишені.
Коли обирають КАСКО
Коли людина має позитивний досвід взаємодії з автоцивілкою, її ставлення до КАСКО змінюється. Тут пріоритет не стільки в ціні, скільки в довірі: чи можна покластися на компанію, коли пошкоджено власний автомобіль і коли через його тимчасову недієздатність бізнес зазнає фінансових втрат.
Бізнес відчуває це більш гостро. Автомобілі часто інтегровані в основні бізнес-процеси: продажі, доставка, виїзний сервіс, мобільність керівництва. Коли автомобіль виходить з ладу, збитки обмежуються не лише вартістю ремонту, адже втрачається час та порушується робочий ритм. КАСКО покликане зменшити цей ризик.
Лінійка КАСКО від ARX задовольняє різноманітні потреби. Програма «Є КАСКО» дозволяє обрати окремі ризики (наслідки ДТП, викрадення чи знищення авто) або скомбінувати кілька напрямів в одному пакеті. МініКАСКО розроблено для автомобілів середнього цінового сегменту. «КАСКО Класік» покриває стандартні ризики: ДТП, стихійні лиха, протиправні дії третіх осіб; кількість страхових випадків не обмежується, а франшизу клієнт обирає самостійно. «КАСКО Все включено» призначено для нових автомобілів, зокрема преміум-класу, де важливі не лише межі покриття, а й рівень сервісу, якість ремонту та оперативність врегулювання.
Окрема пропозиція – «Залізний купол». Вона з’явилася як відповідь на сучасні воєнні реалії та покриває збитки, спричинені ракетними обстрілами, атаками дронів та падінням уламків. Оформити його можна на 3, 6, 9 або 12 місяців, а огляд транспортного засобу здійснюється через застосунок MyARX. Це не формальна опція, а реальна потреба людей, які живуть і працюють під загрозою. Для компаній, чий автопарк є ключовим для діяльності, такий поліс стає частиною управління воєнними ризиками.
Про виплати як ключовий фактор вибору
У квітні 2026 року ARX виплатила понад 7,6 млн грн за одним страховим випадком КАСКО. Ситуація була нетиповою, суттєво відмінною від стандартної аварії. Проте саме на таких прикладах стає зрозумілою цінність страхування: без поліса власник не отримав би жодної компенсації, а з полісом – кошти на відновлення.
За перший квартал 2026 року ARX та ARX Life здійснили виплати клієнтам на суму 643,5 млн грн, що на 28% більше, ніж роком раніше. В середньому це становить понад 10,2 млн грн щодня у робочі дні. Зібрано премій за квартал понад 1,55 млрд грн, що на 11% більше порівняно з першим кварталом 2025-го. З цієї суми на КАСКО припало 667,1 млн грн, а на автоцивілку – 187,3 млн грн.
За цими цифрами стоїть масштаб відповідальності, яку бере на себе компанія. Адже клієнт платить за одне: за гарантію того, що страховик виконає свої зобов’язання саме тоді, коли це буде необхідно.
Станом на 16 червня 2026 року на ринку залишилося 56 страховиків, тоді як на початку року їх було 65. Чи продовжиться ця тенденція, покаже час. Проте інше зрозуміло: модель, яка базується виключно на низькій ціні, має свої обмеження.
Коли компанія надмірно агресивно знижує тариф, це неминуче впливає на її спроможність належним чином врегульовувати збитки, підтримувати якість сервісу та зберігати фінансову стійкість. Для клієнта це стає прямим ризиком, особливо коли мова йде не про одноразову покупку, а про захист майна, транспорту чи цілого автопарку.
Збитковість КАСКО за даними НБУ становить 48,5%, але реальний тиск на капітал страховиків є вищим. Тому орієнтуватися лише на вартість поліса є недалекоглядним. Важливе значення мають також репутація компанії, історія її виплат, рівень сервісу, швидкість врегулювання та фінансова стабільність.
ARX збільшувала свою частку ринку не шляхом демпінгу, а за рахунок зростання кількості полісів та клієнтів. За 2025 рік компанія зібрала 2,81 млрд грн премій у сегменті КАСКО, при цьому кількість клієнтів також зросла. За підсумками року ARX вкотре, вже 17-й рік поспіль, очолила ринок КАСКО. Однак перше місце для нас не є самоціллю; важливішими є сервіс, задоволеність клієнтів та здатність стабільно виконувати взяті на себе зобов’язання.
Страхування як елемент фінансової стійкості
Автоцивілка є початковою точкою, що забезпечує захист відповідальності водія перед іншими учасниками дорожнього руху. КАСКО захищає власне майно та мобільність, а для бізнесу – ще й частину операційного процесу. Коли обидва ці рівні захисту функціонують у комплексі, клієнт отримує не набір окремих полісів, а єдину систему безпеки. Вона не усуває ризики, але робить їх керованими.
Для бізнесу це означає не лише застрахований автомобіль, а й передбачувані витрати, безперебійну роботу та певну впевненість у тих сферах, де повний контроль неможливий. Стабільність у страхуванні досягається тоді, коли компанія тверезо оцінює ризики, чесно комунікує, що саме покривається полісом, і дотримується взятих на себе обіцянок. На такій моделі будується довгострокова цінність, як для страховика, так і для клієнта.