“>
Фото: https://bank.gov.ua
Під час перевірки касових операцій з обміну готівкової валюти, що здійснюються банками з фізичними особами, Національний банк України (НБУ) зафіксував численні випадки розбиття угод на менші суми до 400 тис. грн, аби обійти встановлені законом ліміти та процедури належної перевірки клієнтів.
Регулятор у своєму листі до банківських установ та їхніх асоціацій зазначив, що одні й ті самі фізичні особи здійснювали кілька валютно-обмінних операцій протягом дня, кожна з яких не перевищувала 400 тис. грн, хоча загальна сума цих операцій значно перевищувала зазначений поріг.
У багатьох випадках Нацбанк виявив ознаки взаємозв’язку між такими клієнтами, а також їхній зв’язок з банківськими службовцями: особи групувалися біля касових вікон, спілкувалися між собою, передавали готівку, мобільні телефони та пакунки з грошима.
Були також зафіксовані спроби приховати свою особу під час обміну валюти: клієнти змінювали елементи одягу, використовували головні убори та сонцезахисні окуляри. НБУ розцінив це як спроби уникнути візуального контролю та ідентифікації обличчя.
Крім того, було виявлено поділ однотипних валютно-обмінних операцій на декілька днів для уникнення ідентифікації та верифікації, а також залучення третіх осіб, зокрема неповнолітніх, до проведення таких операцій. В окремих випадках банки вказували в квитанціях неправдиві дані про вік клієнтів, які не відповідали записам камер відеоспостереження.
НБУ також виявив випадки, коли працівники банків брали участь у валютно-обмінних операціях для інших осіб, не надаючи банку інформації про справжніх отримувачів, а також оформлювали угоди за відсутності клієнтів біля кас.
У квитанціях іноді зазначалися різні персональні дані клієнтів, хоча дані з камер відеоспостереження свідчили, що кілька операцій проводила одна й та сама особа.
Деякі банки не надавали на запити НБУ, або надавали неповну інформацію щодо записів систем відеоконтролю касирів та зон обслуговування клієнтів, що є порушенням законодавчих вимог. Регулятор заявив, що всі виявлені випадки будуть юридично оцінені.
З огляду на виявлені обставини, банкам рекомендовано посилити внутрішній контроль за валютно-обмінними операціями фізичних осіб. Особливу увагу слід приділяти запобіганню їх структуруванню з метою уникнення обов’язкових лімітів, проведенню операцій на користь інших осіб без розкриття їхньої інформації та оформленню угод за відсутності клієнта біля каси.
Серед інших рекомендацій – регулярне проведення внутрішніх перевірок кас з переглядом відеозаписів, покращення контролю за дотриманням працівниками вимог фінансового моніторингу та додаткове навчання персоналу. У листі наголошується, що ці заходи мають бути ефективними, а не лише формальними.
Підкреслюється, що надані рекомендації є обов’язковими для виконання банками як суб’єктами первинного фінансового моніторингу.