У Райффайзен Банку підкреслюють, що сучасне обслуговування в іноземній валюті давно переступило межі виконання окремої транзакції.
Як виглядає робочий день фінансового директора або скарбника підприємства, що займається експортом чи імпортом, сьогодні? Це безліч завдань, пов’язаних з керуванням ліквідністю: надходження та відправлення платежів у різних валютах, моніторинг залишків на рахунках, операції купівлі-продажу іноземної валюти, розрахунки з партнерами, сплати податків та дотримання вимог валютного законодавства.
В умовах воєнного стану, регуляторних обмежень та високої мінливості ринків бізнес потребує не просто банку, а надійного партнера, здатного забезпечити оперативність, прозорість та гнучкість у здійсненні міжнародних транзакцій. Саме тому Райффайзен Банк ще до повномасштабного вторгнення розпочав модернізацію своєї моделі обслуговування та інвестував у розробку нових технологічних рішень для проведення валютних операцій.
Сьогодні одним із результатів цієї роботи є практично миттєве зарахування коштів на рахунок клієнта після встановлення валютного курсу. Якщо раніше окремі операції могли тривати годинами, то тепер переважна більшість процесів відбувається практично в реальному часі. При цьому клієнти мають можливість самостійно вибирати найзручніший формат придбання іноземної валюти, враховуючи власну бізнес-модель та рівень участі в процесі.
Для цього банк пропонує декілька механізмів фіксації курсу: автоматичне придбання за курсом банку, самостійне відстеження котирувань у клієнт-банку, розміщення ордерів на виконання заявки при досягненні визначеного курсу або прямий дилінг з персональним менеджером з валютних операцій.
Однак, придбання іноземної валюти – це лише початковий етап міжнародних розрахунків. Значно складнішими нерідко виявляються нестандартні платіжні сценарії, коли клієнтам доводиться працювати з валютами, які не є найпоширенішими на українському ринку.
Оплата в іншій валюті без відкритого рахунку
Один із нещодавніх випадків стосувався міжнародної компанії, яка обслуговується в Райффайзен Банку та має рахунки виключно в доларах США та євро. Водночас компанії необхідно було здійснити платіж контрагенту саме у швейцарських франках.
Ситуація ускладнювалася тим, що через внутрішню політику міжнародної групи клієнт не мав можливості відкривати додаткові валютні рахунки в українських банках. Згідно з вимогами валютного регулювання, банк має придбати валюту та зарахувати її на рахунок клієнта, після чого може бути виконано міжнародний переказ.
У підсумку, фахівці банку розробили альтернативну схему. Спочатку клієнту було придбано та зараховано валюту на один із наявних рахунків, після чого міжнародний платіж було здійснено з автоматичною конвертацією під час його обробки. В результаті контрагент отримав кошти саме у швейцарських франках, хоча клієнт не мав рахунку в цій валюті.
Платіж у валюті, для якої немає кореспондентського рахунку
Ще складнішим виявився випадок проведення платежу в румунських леях. До банку звернулася компанія, для якої було принципово важливо, щоб контрагент отримав кошти саме у своїй місцевій валюті. При цьому жоден із банків-партнерів компанії не мав можливості відкрити рахунок у румунських леях в Україні.
Як зазначає фінансова директорка компанії «Сандоз Україна» Аліна Войцешина, це завдання мало вирішальне значення для безперервності бізнес-процесів: «Саме Райффайзен Банк зміг знайти оптимальне рішення цієї ситуації, запропонувавши платіж з конвертацією вже в процесі відправлення. Додатковою складністю було те, що сума в румунських леях мала збігатися до копійки, а з урахуванням курсових різниць та округлень було непросто коректно розрахувати суму списання з нашого рахунку в євро. Проте валютний департамент банку бездоганно впорався із цим завданням».
За словами клієнта, такий підхід дозволив не лише виконати вимоги контрагента, а й забезпечити безперебійність операційної діяльності компанії.
Китайський юань: окрема логіка роботи
Ще один напрямок, який дедалі більше цікавить український бізнес, – розрахунки в китайських юанях. Попри те, що більшість контрактів з китайськими партнерами все ще номінується в доларах США або євро, окремі компанії переходять на розрахунки безпосередньо в юанях. Саме тут виникають додаткові особливості роботи з валютою.
Через обмежений попит на китайський юань українські банки не завжди підтримують значні залишки цієї валюти на своїх кореспондентських рахунках. Якщо клієнту необхідно придбати значний обсяг CNY, банку часто доводиться попередньо купувати юань на міжнародному ринку за долари США.
Крім того, через різницю в часі між Україною та Китаєм стандартний термін виконання операції з юанем становить один робочий день. Додатковим фактором залишається нижча ліквідність валюти, що призводить до ширших коливань курсу порівняно з доларом чи євро.
Саме тому ми рекомендуємо клієнтам заздалегідь повідомляти про намір придбати юані. Це дозволяє підготувати необхідну ліквідність та забезпечити проведення операції без перенесення на наступний день.
Емал Бахтарі, директор департаменту продажів фінансових інструментів Райффайзен Банку
SWIFT GPI: міжнародні платежі під повним контролем
Окремим напрямом розвитку сервісів для бізнесу стало впровадження SWIFT GPI – інструменту, який дозволяє клієнтам у режимі реального часу відстежувати статус міжнародних платежів безпосередньо в системі Raiffeisen Business Online.
У воєнний час міжнародні перекази часто супроводжуються додатковими перевірками, змінами регуляторних вимог та участю кількох банків-кореспондентів. Через це для бізнесу критично важливо розуміти, на якому етапі перебувають його кошти.
SWIFT GPI дозволяє бачити маршрут платежу, контролювати його статус, перевіряти факт зарахування контрагенту, відстежувати можливі затримки чи додаткові комісії, а також оперативно отримувати SWIFT-повідомлення для контрагентів, аудиторів або податкових органів.
Після впровадження сервісу час зарахування вхідних SWIFT-платежів скоротився на 6–24 години. Водночас кількість звернень клієнтів на гарячу лінію зменшилася майже вдвічі, а необхідність звертатися до відділень для отримання SWIFT-повідомлень практично зникла.
Юлія Покровська, директор департаменту корпоративних продуктів та розвитку бізнесу Райффайзен Банку
Екосистема міжнародних розрахунків для бізнесу
У Райффайзен Банку наголошують, що сучасний валютний сервіс вже давно виходить за межі проведення окремої операції. Сьогодні бізнес очікує комплексного підходу – від консультації на етапі підготовки контракту до супроводу міжнародних розрахунків та інтеграції банківських сервісів у власні фінансові системи компанії.
Для цього банк розвиває цілу екосистему рішень:
- персональний супровід менеджерів валютного нагляду;
- повністю електронний документообіг;
- автоматична перевірка документів за допомогою моделей Machine Learning;
- інтеграція зі стандартом ISO 20022;
- онлайн-трекінг міжнародних платежів;
- спеціальні умови для платежів у межах групи;
- API-інтеграції з корпоративними системами клієнтів.
Практика останніх років показує: для міжнародного бізнесу цінність банку сьогодні визначається не лише тарифами чи курсами. Вирішальними стають швидкість ухвалення рішень, технологічність сервісів та здатність знаходити рішення навіть у ситуаціях, які на перший погляд виглядають технічно неможливими. Саме такі кейси дедалі частіше формують конкурентну перевагу банку для корпоративних клієнтів.